La fondation de tout projet financier. Indiquez votre capital existant en PEA et CTO séparément — le simulateur consolide automatiquement. Définissez ensuite votre horizon : 10 ans pour un objectif court, 25 ans pour une retraite anticipée, ou 40 ans pour mesurer la puissance des intérêts composés. Renseignez votre âge actuel et l'âge cible de retraite pour aligner vos projections sur votre calendrier de vie.

Le DCA (Dollar Cost Averaging) est la stratégie la plus fiable pour construire un patrimoine. Plutôt que d'investir un gros montant d'un coup (risque de mauvais timing), vous versez régulièrement — chaque mois, la même somme, quoi qu'il arrive. Le simulateur gère plusieurs périodes (ex : 500€/mois pendant 5 ans, puis 800€/mois). Vous choisissez l'enveloppe cible (PEA ou CTO) et, si votre PEA atteint le plafond de 150 000€, les flux basculent automatiquement vers le CTO.

Le moteur de rendement dual qui différencie PEA et CTO. Votre PEA (actions européennes, ETF) et votre CTO (actions US, SCPI, REITs) n'ont pas les mêmes rendements. Ici, vous configurez séparément le taux de dividende et le taux de croissance de chaque enveloppe. Le simulateur combine ces deux forces — rendement courant + croissance — pour projeter l'effet boule de neige sur votre horizon. Activez l'inflation pour raisonner en pouvoir d'achat réel.

La vraie vie n'est pas une courbe lisse. Ce module intègre les imprévus et les jalons importants de votre existence. Côté entrées : un héritage, la vente d'un bien immobilier, une prime exceptionnelle. Côté sorties : l'achat de votre résidence principale, les travaux, l'éducation des enfants, un véhicule. Chaque événement est daté et chiffré, ce qui recalcule instantanément votre trajectoire FIRE. Résultat : une simulation réaliste, pas un rêve sur tableur.

Le moment où vos dividendes financent votre vie. Définissez votre objectif de rente mensuelle nette (ex : 2 000€/mois). Le simulateur calcule si vos revenus passifs suffisent ou s'il faut consommer une partie du capital. Vous pouvez aussi moduler vos besoins dans le temps : plus de dépenses à 60 ans (voyages, activités), puis moins à 80 ans. C'est la pièce maîtresse de la stratégie FIRE — la célèbre règle des 4% est intégrée pour valider la pérennité de votre rente.

L'impôt est l'ennemi silencieux du rendement. Ce module applique automatiquement la fiscalité française : 17,2% de prélèvements sociaux sur le PEA (après 5 ans), 30% de flat tax sur le CTO, ou le barème progressif si plus avantageux. Les frais de gestion annuels (courtier, ETF) sont aussi pris en compte. Le mode "mixte auto" ajuste le taux effectif en fonction du poids réel de chaque enveloppe. Sur 25 ans, la différence PEA vs CTO peut représenter des dizaines de milliers d'euros.

Calculez votre "nombre FIRE" (indépendance totale) et votre jalon Barista FIRE (couverture de vos frais vitaux). Les jalons visuels sur votre timeline s'adapteront automatiquement à vos objectifs.

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Répartissez votre portefeuille entre Actions, ETF, Obligations et Cash avec des sliders dynamiques. Le simulateur calcule automatiquement le rendement pondéré et la volatilité globale de votre mix. Trois profils prédéfinis (Prudent, Équilibré, Offensif) vous guident, mais vous pouvez personnaliser à volonté. Le rendement pondéré peut être injecté dans le Module 3 pour des projections ultra-réalistes.

Mesurez l'impact concret de chaque décision. Ce module met votre stratégie face à un benchmark (S&P 500, CAC 40, MSCI World) pour vérifier si votre sélection de titres bat le marché. Mais surtout, il permet des simulations comparatives : "Que se passe-t-il si j'épargne 100€ de plus par mois ?" ou "Si mon rendement baisse de 1% ?". Le chiffrage est immédiat et visuel, idéal pour prendre des décisions éclairées.

Préparez l'avenir de vos proches tout en optimisant fiscalement. Programmez des donations récurrentes à vos enfants (ou petits-enfants) en profitant de l'abattement de 100 000€ renouvelable tous les 15 ans. Le simulateur calcule le calendrier optimal, l'impact sur votre patrimoine résiduel, et la fiscalité successorale. Résultat : vous transmettez plus et payez moins d'impôts, tout en conservant suffisamment pour vivre.

Boostez votre DCA avec le crédit, mais maîtrisez le risque. Deux types de prêts sont modélisés : le classique amortissable (mensualités fixes) et le prêt Lombard / In Fine (on ne rembourse que les intérêts, le capital à la fin). Vous pouvez empiler deux lignes de crédit (ex : un prêt conso + un Lombard). Le simulateur intègre les remboursements dans vos flux de trésorerie pour vérifier que votre cashflow reste positif. L'effet de levier amplifie les gains… mais aussi les pertes.

Simulez à deux pour une vision patrimoine foyer. Intégrez les pensions de retraite de Monsieur et Madame avec des dates de départ décalées (ex : elle à 62 ans, lui à 65 ans). Ajoutez des revenus complémentaires (loyers, rentes viagères). L'indexation sur l'inflation protège votre projection contre l'érosion du pouvoir d'achat. Ce module transforme une simulation individuelle en plan financier familial complet.